តើអ្វីទៅជាការធានាកាក់?
សុខភាពត្រូវបានកំណត់ដោយក្រុមហ៊ុនពេលខ្លះពាក្យសុខភាពអាចហាក់ដូចជាភាសាខុសគ្នាទាំងស្រុង។ ជាមួយពាក្យដូច copay , អាចដកបាន , និង អតិបរមានៃហោប៉ៅ ត្រូវបានគេបោះចោលនៅជុំវិញតើអ្នកត្រូវបានគេគិតថាជាអ្វី? នោះគឺជាកន្លែងដែលត្រូវបានកំណត់សំរាប់ផ្នែកសុខភាពរបស់យើង។ យើងបំបែកលក្ខខណ្ឌដូច្នេះអ្នកអាចយល់បានហើយជាមួយនឹងការយល់ដឹងបានសន្សំកាន់តែប្រសើរ។
នៅទីនេះយើងនឹងដោះស្រាយការធានាកាក់។ ការធានារ៉ាប់រងកាក់គឺជាភាគរយនៃការចំណាយលើសេវាថែទាំសុខភាពដែលអ្នកត្រូវបង់ចេញពីហោប៉ៅបន្ទាប់ពីអ្នកបានដល់កំរិតដកប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក។ តួលេខនេះត្រូវបានកំណត់ដោយភាគរយដែលបានអនុវត្តចំពោះការចំណាយសរុបនៃសេវាកម្មវេជ្ជសាស្ត្រនីមួយៗ។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកចំណាយភាគរយខ្ពស់ហើយអ្នកត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងចំណាយតិចជាងនេះ។ ឧទាហរណ៍អ្នកធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកបង់ ៨០% ហើយអ្នកនឹងបង់ ២០% ។ គំនិតនេះដែលច្រើនតែសំដៅទៅលើការចូលរួមជាភាគរយកាត់បន្ថយហានិភ័យសម្រាប់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដោយតម្រូវឱ្យបុគ្គលម្នាក់ៗចែកចំណែកនៃការចំណាយដែលអាចកាត់ផ្តាច់បាន។
ធានារ៉ាប់រងទល់នឹងការទូទាត់ប្រាក់
ការយល់ដឹងអំពីការធានារ៉ាប់រងតម្រូវឱ្យមានការយល់ដឹងអំពីតួនាទីរបស់វានៅក្នុងប្រព័ន្ធចែករំលែកថ្លៃដើម។ វិធីសាស្រ្តផ្សេងទៀតនៃការចែករំលែកចំណាយរួមមាន កាត់កងនិងចំណាយ ហើយពាក្យទាំងបីនេះច្រើនតែប្រើមិនត្រឹមត្រូវ។ ការទូទាត់ប្រាក់ គឺជាថ្លៃសេវាផ្ទះល្វែងមួយដែលបុគ្គលម្នាក់ៗតម្រូវឱ្យបង់នៅពេលទៅជួបគ្រូពេទ្យនៅការិយាល័យឬចេញវេជ្ជបញ្ជា។ ផ្ទុយទៅវិញការទូទាត់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងកាក់គឺជាភាគរយនៃថ្លៃឈ្នួលទូទៅរបស់វេជ្ជបណ្ឌិតឬឱសថស្ថានមានន័យថាការចំណាយក្រៅហោប៉ៅអាចខុសគ្នា។
អ្នកប្រើប្រាស់ខ្លះប្រតិបត្តិការក្រោមការសន្មត់ថានៅពេលដែលពួកគេបំពេញប្រចាំឆ្នាំរបស់ពួកគេ ចេញពីហោប៉ៅ អាចកាត់កងបានក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់ពួកគេនឹងបោះជំហានចូលនិងចំណាយលើការចំណាយបន្ថែមសម្រាប់ឆ្នាំនៅសល់។ ជាអកុសលប្រព័ន្ធនេះមិនមានលក្ខណៈសាមញ្ញទេ។
ចំនួនដែលអាចដកបានគឺជាចំនួនថេរមួយដែលបុគ្គលម្នាក់ៗត្រូវបង់ចេញពីហោប៉ៅមុនពេលដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងបោះជំហានដើម្បីចំណាយលើការថែរក្សាសុខភាពភាគច្រើន។ ធានារ៉ាប់រងចូលជាធរមានបន្ទាប់ពីការកាត់កងត្រូវបានសម្រេច។
គំនិតទូលំទូលាយនៃការធានាកាក់គឺសាមញ្ញណាស់។ បន្ទាប់ពីការកាត់ចេញរបស់អ្នកត្រូវបានឆ្លើយតបក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកនឹងចំណាយភាគរយជាក់លាក់នៃការចំណាយសរុបនៃការមកលេងនីមួយៗដែលទុកឱ្យអ្នកទទួលខុសត្រូវលើអ្វីដែលនៅសល់។ ឧទាហរណ៍និយាយថាអ្នកមាននីតិវិធី ១០០០ ដុល្លារហើយការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកគ្របដណ្ដប់ ៩០% នៃថ្លៃដើមសរុប។ ការធានារ៉ាប់រងកាក់របស់អ្នកគឺ ១០% ដែលក្នុងករណីនេះគឺ ១០០ ដុល្លារ។
តើការធានារ៉ាប់រងកាក់ល្អឬអាក្រក់?
ការធានារ៉ាប់រងធានារ៉ាប់រងមិនចាំបាច់ល្អឬអាក្រក់នោះទេប៉ុន្តែជាការពិតនៃផែនការធានារ៉ាប់រងជាច្រើន។ ព័ត៌មានល្អមានកំរិតជាញឹកញាប់ចំពោះការចំណាយក្រៅហោប៉ៅរបស់អ្នក។ នៅទីបំផុតក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកនឹងចំណាយវិក័យប័ត្រទាំងមូលសម្រាប់សេវាកម្មគ្របដណ្តប់នៅពេលដែលអ្នកឈានដល់កំរិតអតិបរិមានៃហោប៉ៅដែលរួមបញ្ចូលទាំងថ្លៃឈ្នួលប្រចាំឆ្នាំនិងថ្លៃធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នក។ ដំណឹងអាក្រក់គឺថាមនុស្សភាគច្រើនមិនដែលជួបនឹងការចំណាយក្រៅហោប៉ៅអតិបរិមាពីមួយឆ្នាំទៅមួយឆ្នាំឡើយ។
តើអ្វីទៅជាចំនួនអតិបរិមានៃហោប៉ៅ?
ចំនួនអតិបរិមាពីហោប៉ៅគឺជាលុយភាគច្រើនដែលមនុស្សម្នាក់នឹងចំណាយសម្រាប់សេវាវេជ្ជសាស្រ្តដែលគ្របដណ្តប់ដោយការធានារ៉ាប់រងក្នុងរយៈពេលមួយឆ្នាំ។ បន្ទាប់ពីបានជួបនឹងការកាត់ចេញអ្នកនៅតែត្រូវបង់ភាគរយតាមរយៈការធានាកាក់។ ទោះយ៉ាងណានៅពេលដែលចំនួនអតិបរិមាចេញពីហោប៉ៅត្រូវបានបំពេញនៅពេលបង់ប្រាក់ចំនួនជាក់លាក់សម្រាប់កាត់កងការទូទាត់សំណងនិងការធានារ៉ាប់រងកាក់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងចំណាយ ១០០ ភាគរយនៃសេវាកម្មដែលគ្របដណ្តប់ដោយផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នក។
ដូច្នេះនៅក្នុងឧទាហរណ៍ដូចគ្នាពីខាងលើសូមនិយាយថាផែនការរបស់អ្នកមានចំនួនអតិបរិមាដែលមានក្នុងហោប៉ៅចំនួន ៥,០០០ ដុល្លារ។ នៅពេលដែលអ្នកបានចំណាយចំនួនទឹកប្រាក់នោះក្នុងការកាត់ចេញការបង់ថ្លៃនិងការធានារ៉ាប់រងកាក់ការធានារ៉ាប់រងនឹងចំណាយ ១០០% រហូតដល់ផែនការរបស់អ្នកកំណត់ឡើងវិញ (ជាធម្មតានៅចុងឆ្នាំប្រតិទិន) ។
តើការធានារ៉ាប់រងមានអត្ថន័យយ៉ាងដូចម្តេចសម្រាប់អ្នក?
ភាគរយធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកនឹងខុសគ្នាអាស្រ័យលើគោលការណ៍ធានារ៉ាប់រងសុខភាពឬ ផែនការ Medicare អ្នកជ្រើសរើស។ បន្ទាប់ពីវាយចេញរបស់អ្នកដែលអាចកាត់កងបានភាគរយទូទៅបំផុតនៃការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកធៀបនឹងអ្វីដែលអ្នកគ្របដណ្តប់ជាធម្មតាគឺ ៨០/២០ ៩០/១០ ឬ ៧០/៣០ ។
ដូច្នេះអ្នកគ្រាន់តែចំណាយលើការកាត់ចេញរបស់អ្នក - ហៅវា ២០០០ ដុល្លារដែលមានន័យថាអ្នកបានចំណាយប្រាក់យ៉ាងច្រើនទៅលើការចំណាយព្យាបាលផ្សេងៗក្នុងមួយឆ្នាំ។ ឥឡូវការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកចាប់ផ្តើម។ ប្រសិនបើការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកមាន ២០ ភាគរយអ្នកត្រូវបង់ ២០ ភាគរយនៃវិក្កយបត្រពេទ្យនីមួយៗហើយការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកគ្របដណ្តប់លើ ៨០% ទៀត។
ឧទាហរណ៍អ្នកទៅជួបគ្រូពេទ្យដើម្បីឈឺបំពង់កហើយវិក័យប័ត្រសរុប ១០០ ដុល្លារ។ ប្រសិនបើការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកគឺ ២០% អ្នកនឹងត្រូវបង់ ២០ ដុល្លារសម្រាប់ដំណើរទស្សនកិច្ចនោះហើយការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកនឹងត្រូវបង់ ៨០ ដុល្លារ។
ប៉ុន្តែអ្វីៗអាចកាន់តែស្មុគស្មាញពីទីនោះ។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងតំឡើងអត្រាប្រាក់កាក់ខ្ពស់ជាងមុនសម្រាប់សេវាកម្មដែលស្ថិតនៅក្រៅបណ្តាញរបស់ពួកគេ - នោះគឺជាសេវាកម្មដែលអនុវត្តដោយអ្នកជំនាញវេជ្ជសាស្រ្តដែលមិនមានកិច្ចសន្យាជាមួយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នក។
អត្រានៃការធានារ៉ាប់រងនៅក្នុងបណ្តាញ ១០% ជារឿយៗលោតដល់ ៣០% ឬ ៤០% សម្រាប់វេជ្ជបណ្ឌិតក្រៅបណ្តាញឬចេញវេជ្ជបញ្ជា។ ផែនការខ្លះប្រហែលជាមិនផ្តល់ការធានារ៉ាប់រងក្រៅបណ្តាញទេ។
លើសពីនេះទៅទៀតប្រសិនបើថ្លៃសេវាដែលបានផ្តល់គឺខ្ពស់ជាងអ្វីដែលអ្នកផ្តល់សេវាបណ្តាញនឹងគិតថ្លៃអ្នកនឹងត្រូវចំណាយច្រើន។
វិធីជ្រើសរើសផែនការត្រឹមត្រូវ
ប្រសិនបើអ្នកឃើញថាអ្នកមានការចំណាយថ្លៃដើមខ្ពស់ជាងរាល់ឆ្នាំអ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាលើផែនការដែលខ្ពស់ជាងនេះ បុព្វលាភប្រចាំខែ ដូចដែលវាទំនងជានឹងមានការកាត់ទាបជាងនិងការធានាកាក់ហើយការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកនឹងចំណាយលើថ្លៃព្យាបាលរបស់អ្នកកាន់តែឆាប់។
ប្រសិនបើអ្នកកម្រនឹងទៅជួបគ្រូពេទ្យអ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាពីផែនការដែលមានបុព្វលាភប្រចាំខែទាបទោះបីជាវាអាចមានប្រាក់កាត់ខ្ពស់និងធានាបានក៏ដោយ។ ហើយចងចាំថាការកាត់ចេញកំណត់ឡើងវិញនៅពេលឆ្នាំផែនការរបស់អ្នកបញ្ចប់។
ការពិចារណាលើការធានាកាក់និងចំនួនដែលអាចកាត់កងបានគឺស្ថិតក្នុងចំណោមកត្តាជាច្រើនដែលអ្នកគួរគិតនៅពេលជ្រើសរើសផែនការ។ អ្នកក៏គួរពិចារណាផងដែរថាតើគ្រូពេទ្យរបស់អ្នកចូលរួមក្នុងបណ្តាញរបស់ផែនការឬថាតើសេវាកម្មវេជ្ជសាស្រ្តជាក់លាក់ដែលអ្នកត្រូវការត្រូវបានគ្របដណ្តប់។
មិនថាផែនការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នក SingleCare អាចជួយជាថ្នាំតាមវេជ្ជបញ្ជាដែលមិនអាចធ្វើបានសូម្បីតែការធានារ៉ាប់រង។ គ្រាន់តែស្វែងរកថ្នាំរបស់អ្នកហើយស្វែងរកតម្លៃល្អបំផុត - មិនមានថ្លៃលាក់ដើម្បីចូលរួមឬប្រើប្រាស់ទេ។
