កំពុងគិតអំពីអេសអេសអេ? អានគុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិនៃគណនីសន្សំសុខភាព

ក្រុមហ៊ុន

គណនីសន្សំសុខភាព មានតាំងពីឆ្នាំ ២០០៣ ដូច្នេះពួកគេមិនមែនជាគំនិតថ្មីទេ។ ប៉ុន្តែដោយសារគោលនយោបាយថែទាំសុខភាពបានផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងច្រើនក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំកន្លងមកនេះពួកគេកំពុងទទួលបានការយកចិត្តទុកដាក់ជាថ្មី។ មនុស្សមួយចំនួនដែលបានពឹងផ្អែកតែលើការធានារ៉ាប់រងសុខភាពតាមបែបប្រពៃណីដើម្បីបង់វិក័យប័ត្រវេជ្ជសាស្រ្តរបស់ពួកគេប្រហែលជាកំពុងគិតអំពីការបន្ថែមអេសអេសអេសទៅក្នុងការលាយ។ ប៉ុន្តែអ្វីដែលជាគណនីសន្សំសុខភាពពិតប្រាកដហើយតើវាដំណើរការយ៉ាងដូចម្តេច?

គំនិតនៅពីក្រោយអេសអេសគឺសាមញ្ញណាស់៖ គោលបំណងរបស់ពួកគេគឺអនុញ្ញាតឱ្យបុគ្គលដែលមានការកាត់បន្ថយការធានារ៉ាប់រងខ្ពស់ដើម្បីទុកប្រាក់ខែមុនពន្ធដើម្បីចំណាយសម្រាប់ការចំណាយខាងវេជ្ជសាស្ត្រ។ និយាយជាទូទៅមនុស្សពេញវ័យណាដែលមាន ផែនការសុខភាពដែលអាចដកបានខ្ពស់ (HDHP) - និងគ្មានការធានារ៉ាប់រងសុខភាពផ្សេងទៀត - អាចបើកអេសអេសអេស។

ដូច្នេះតើគណនីសន្សំសុខភាពត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នកទេ? សូមស្វែងយល់ពីគុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិរបស់អេសអេស។

តើគណនីសន្សំសុខភាពមានគុណសម្បត្តិអ្វីខ្លះ?

មានគុណសម្បត្តិជាច្រើនចំពោះគណនីសន្សំសុខភាពអាស្រ័យលើប្រាក់ចំណូលឬតម្រូវការខាងវេជ្ជសាស្ត្រ។ នេះជាគុណសម្បត្តិ ៥ យ៉ាងចំពោះអេសអេស។

អេសអេសផ្តល់ការសន្សំពន្ធ

សម្រាប់បុគ្គលដែលរំពឹងថានឹងមានការចំណាយផ្នែកវេជ្ជសាស្ត្រកាន់តែច្រើននៅឆ្នាំក្រោយផែនការអេសអេសអាចសន្សំប្រាក់រាប់ពាន់ដុល្លារជាមួយនឹងការសន្សំពន្ធបីដង។ ទទួលបានការធានារ៉ាប់រងអាល់ហ្វាអិលធីឌី នៅ Bellevue, Washington ។

ការសន្សំពន្ធបីដងបំបែកតាមវិធីដូចខាងក្រោមៈ

• មួយអ្នកមិនចាំបាច់បង់ពន្ធលើប្រាក់ដែលអ្នកដាក់ចូលអេសអេសរបស់អ្នកទេ។
• ទីពីរអ្នកនឹងមិនចាំបាច់បង់ពន្ធលើប្រាក់ដែលអ្នកយកចេញពីអេសអេសអេសអេសអេសដើម្បីចំណាយលើការថែរក្សាសុខភាពដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់នោះទេ។ (ទោះបីជាមនុស្សដែលមានអាយុតិចជាង ៦៥ ឆ្នាំនឹងត្រូវបង់ប្រាក់ពិន័យសម្រាប់មូលនិធិអេសអេអេសអេសដែលបានប្រើដើម្បីចំណាយសម្រាប់ការចំណាយដែលមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ដូច្នេះសូមប្រយ័ត្ន!)
• ទីបីអ្នកអាចទទួលបានការប្រាក់ដោយមិនគិតពន្ធលើប្រាក់ដែលអ្នករក្សាទុកនៅក្នុងគណនីអេសអេសរបស់អ្នក។ អ្នកក៏មានជម្រើសក្នុងការវិនិយោគប្រាក់នៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកដែរ។

ឥឡូវនេះខ្ញុំមានគណនេយ្យអេសអេសសំរាប់ខ្លួនខ្ញុំហើយ។ វាបានសន្សំប្រាក់ខ្ញុំចំនួន ១៥០០ ដុល្លារពីវិក្កយបត្រពន្ធរបស់ខ្ញុំក្នុងឆ្នាំ ២០១៩ ។

2. អេសអេសអាចនឹងចំណាយលើការចំណាយមួយចំនួនដែលការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកមិនមាន

ការចំណាយរបស់អេសអេអេសអាចរួមបញ្ចូលទាំងការចំណាយលើការថែរក្សាសុខភាពជាច្រើនដែលផែនការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកអាចនឹងមិនរាប់បញ្ចូលដូចជាអ័រទ្រីនៀនិងកែវភ្នែក។ Vikram Tarugu, MD, Vroram Tarugu, MD, Vroram Tarugu, MD, Vikram Tarugu ជាអ្នកជំនាញផ្នែកសុខភាពក្រពះនិងជានាយកប្រតិបត្តិនៃ Detox នៃរដ្ឋផ្លរីដាខាងត្បូង ។ ឧទាហរណ៏រួមមានការព្យាបាលដោយប្រើជីអូរីសឬធ្មេញសេវាកម្មបង្កកំណើតរទេះរុញនិងថ្នាំដែលមានវេជ្ជបញ្ជា។

3. អេសអេសអេអនុញ្ញាតឱ្យមានការចូលរួមវិភាគទានពីអ្នកដទៃ

មនុស្សមួយចំនួនប្រហែលជាមិនបានដឹងអំពីបញ្ហានេះទេប៉ុន្តែអ្នកអាចអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកដទៃចូលរួមវិភាគទានដល់អេសអេសរបស់អ្នក។

នេះបើយោងតាមសារព័ត៌មាន IRS ។ អ្នកអាចទទួលយកការរួមចំណែករបស់អេសអេសពីមនុស្សផ្សេងទៀត ដូចជានិយោជកឬសមាជិកគ្រួសាររបស់អ្នក។ នេះនាំឱ្យមានគុណសម្បត្តិពន្ធកាន់តែច្រើន។ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលនិយោជករបស់អ្នកចូលរួមនឹងមិនត្រូវបានរាប់បញ្ចូលជាប្រាក់ចំណូលសម្រាប់គោលបំណងពន្ធឡើយ។ ហើយប្រសិនបើសមាជិកគ្រួសារម្នាក់ចូលរួមវិភាគទានដល់អេសអេសរបស់អ្នកការចូលរួមវិភាគទានរបស់ពួកគេគឺអាចកាត់ពន្ធបានលើការត្រឡប់មកវិញរបស់សមាជិកគ្រួសារទោះបីពួកគេមិនបានកាត់ចេញក៏ដោយ។

លើសពីនេះទៀតគណនីសន្សំសុខភាពមានភាពបត់បែនគួរសមនៅពេលអ្នកដាក់ប្រាក់និងចំណាយប្រាក់។ ការចូលរួមវិភាគទានដល់អេសអេសអាចធ្វើបានគ្រប់ពេលក្នុងឆ្នាំប្រតិទិននិងរហូតដល់ថ្ងៃទី ១៥ ខែមេសានៃឆ្នាំជាប់ពន្ធ។

សម្គាល់ៈ ដែនកំណត់ការចូលរួមចំណែក សម្រាប់ឆ្នាំ ២០២០ មានចំនួន ៣.៥៥០ ដុល្លារសម្រាប់ផែនការបុគ្គលនិង ៧.១០០ ដុល្លារសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងគ្រួសារ។ ដែនកំណត់សម្រាប់ឆ្នាំ ២០២១ គឺ ៣៦០០ ដុល្លារសម្រាប់ផែនការបុគ្គលនិង ៧,២០០ ដុល្លារសម្រាប់ផែនការគ្រួសារ។

ទាក់ទង៖ ការចំណាយលើសុខភាពអ្នកអាចនឹងត្រូវកាត់ចេញពីពន្ធ

អេសអេសផ្តល់ភាពបត់បែនបន្ទាប់ពីអាយុ ៦៥ ឆ្នាំ

អ្នកក៏អាចមើលការបរិច្ចាគអេសអេសជាទម្រង់នៃការសន្សំចូលនិវត្តន៍។ បន្ទាប់ពីអ្នកមានអាយុ ៦៥ ឆ្នាំអ្នកអាចប្រើមូលនិធិអេសអេសអេសរបស់អ្នកដើម្បីចំណាយ ណាមួយ ការចំណាយមិនថាវាទាក់ទងនឹងសុខភាពឬអត់។ អ្នកនឹងមិនបង់ប្រាក់ពិន័យទេប៉ុន្តែការចែកចាយនឹងមិនបង់ពន្ធទេ។

អេសអេសអេសអនុញ្ញាតឱ្យមានភាពងាយស្រួលនៃមូលនិធិ

គណនីសន្សំមួយចំនួនដូចជា គណនីសន្សំអាចបត់បែនបាន (FSA) កំពុងប្រើវាឬបាត់បង់វា។ មានន័យថាប្រសិនបើអ្នកមិនប្រើមូលនិធិទាំងអស់ទេនោះវាផុតកំណត់នៅចុងបញ្ចប់នៃរយៈពេលកំណត់ជាធម្មតាក្នុងឆ្នាំប្រតិទិន។ នោះមិនមែនជាហានិភ័យជាមួយអេសអេសទេ។ អ្នកអាចឱ្យថវិការទៅនៅឆ្នាំក្រោយ។ នេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នករក្សាទុកមូលនិធិប្រសិនបើអ្នកផ្លាស់ប្តូរមូលនិធិឬចូលនិវត្តន៍។ លុយអេសអេសណាមួយគឺជារបស់អ្នកដើម្បីចំណាយលើការចំណាយសុខភាពទោះបីអ្នកត្រូវការវាយ៉ាងណាក៏ដោយ។

តើអ្វីទៅជាគុណវិបត្តិនៃអេសអេសអេ?

បើអ្នកមានអេសអេសតាមនិយមន័យអ្នកក៏ប្រហែលជាមានគំរោងសុខភាពដែលអាចកាត់បានខ្ពស់ដែរ។ នោះអាចថ្លៃណាស់។ នេះគឺជាគុណវិបត្តិចំនួនបីនៃអេសអេសអេស។

គំរោងសុខភាពដែលអាចកាត់ចេញបានខ្ពស់ដែលទាក់ទងនឹងអេសអេសអេសអាចបណ្តាលឱ្យមានការចំណាយក្រៅហោប៉ៅខ្ពស់

ជាមួយនឹងផែនការសុខភាពដែលអាចកាត់ចេញបានខ្ពស់អ្នកនឹងត្រូវចំណាយ ១០០ ភាគរយនៃការមកជួបគ្រូពេទ្យការចេញវេជ្ជបញ្ជានិងនីតិវិធីវេជ្ជសាស្ត្ររហូតដល់អ្នកឈានដល់ការកាត់ចេញ។ ឆ្នាំនេះ HDHP គឺជាផែនការណាមួយដែលអាចដកបានយ៉ាងហោចណាស់ ១៤០០ ដុល្លារសម្រាប់បុគ្គលឬ ២,៨០០ ដុល្លារសម្រាប់គ្រួសារ នេះបើយោងតាម ​​IRS ។ ប៉ុន្តែជាមួយនឹងផែនការខ្លះការចំណាយហោប៉ៅសរុបប្រចាំឆ្នាំអាចខ្ពស់ដល់ ៦.៩០០ ដុល្លារសម្រាប់បុគ្គលម្នាក់ឬ ១៣ ៨០០ ដុល្លារសម្រាប់គ្រួសារ។ នោះរាប់បញ្ចូលទាំងលុយដែលអ្នកចំណាយលើការបង់ការធានារ៉ាប់រងកាក់និងកាត់។

ផែ្នកសុខភាពដែលអាចកាត់ចេញបានច្រើនមានអត្ថប្រយោជន៍ច្រើនចំពោះមនុស្សដែលមានសុខភាពជាទូទៅដែលភាគច្រើនត្រូវការការថែទាំបង្ការ។ ប្រសិនបើអ្នកមានជម្ងឺរ៉ាំរ៉ៃដែលត្រូវការការមកលេងនៅការិយាល័យគ្រូពេទ្យញឹកញាប់និងការព្យាបាលជាប្រចាំឬប្រសិនបើអ្នកដឹងថាអ្នកមានការវះកាត់កើតឡើងអ្នកអាចពិចារណាលើផែនការថែទាំសុខភាពមួយប្រភេទផ្សេង។ បើមិនដូច្នោះទេអ្នកនឹងត្រូវចំណាយសម្រាប់ការចំណាយទាំងអស់នេះដែលនឹងឆេះតាមរយៈមូលនិធិអេសអេសអេសយ៉ាងលឿន។

2. អេសអេសប្រហែលជាមិនចំណាយលើការចំណាយដែលមិនបានរំពឹងទុកឡើយ

អ្នកអាចមានការចំណាយលើការថែរក្សាសុខភាពដែលមិនបានរំពឹងទុកដែលអាចលើសពីចំនួនដែលអ្នកបានរក្សាទុកនៅក្នុងអេសអេសអេសរបស់អ្នក។ គាត់និយាយថាមានសំពាធក្នុងការជួយសង្គ្រោះគាត់និយាយសំដៅទៅលើភាពស្ទាក់ស្ទើរដែលមនុស្សខ្លះមានអារម្មណ៍ក្នុងការស្វែងរកការមើលថែពីព្រោះពួកគេជឿជាក់ថាលុយនៅក្នុងអេសអេសរបស់ពួកគេប្រហែលជាត្រូវការនៅពេលណាមួយនាពេលអនាគត។

មានច្បាប់នៅជុំវិញគណនីអេសអេសអេស។

គុណវិបត្តិមួយចំនួនផ្សេងទៀតនៃអេសអេសអេសរួមមានតម្រូវការកត់ត្រាពន្ធនិងការពិន័យនិងថ្លៃសេវា។ នៅពេលណាដែលអ្នកដកប្រាក់ពីអេសអេសរបស់អ្នកអាស្រ័យលើផែនការអ្នកអាចត្រូវរក្សាទុកវិក័យប័ត្រដើម្បីបញ្ជាក់ថាអ្នកបានចំណាយប្រាក់ទៅលើថ្លៃព្យាបាលដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់។ ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុក្រោម ៦៥ ឆ្នាំហើយការចំណាយត្រូវបានចាត់ទុកថាមិនមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់នោះអ្នកនឹងត្រូវបង់ពន្ធលើប្រាក់បូកនឹងការពិន័យ ២០% ។ លើសពីនេះទៀតអេសអេសអេសខ្លះគិតថ្លៃសេវាថែទាំប្រចាំខែឬថ្លៃប្រតិបត្តិការម្តង។ នេះខុសគ្នាតាមស្ថាប័ន។

ជម្រើសផ្សេងទៀតដើម្បីពិចារណា

ប្រសិនបើអ្នកមាន HDHP ហើយផែនការនោះត្រូវបានផ្តល់ជូនដោយនិយោជករបស់អ្នកអេសអេសមិនមែនជាជំរើសតែមួយទេដែលអ្នកមានសម្រាប់ការសន្សំលុយដែលមិនមានពន្ធសម្រាប់ការចំណាយលើសុខភាព។ អ្នកក៏ប្រហែលជាចង់ពិចារណាអំពីគណនីសំណងសុខភាព (HRA) ឬគណនីចំណាយដែលអាចបត់បែនបានចំពោះសុខភាព (FSA) ។

HRA គឺជាប្រភេទគណនីចំណាយសុខភាពដែលនិយោជករបស់អ្នកអាចផ្តល់ជូននៅក្នុងកញ្ចប់អត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នក។ មានតែនិយោជករបស់អ្នកប៉ុណ្ណោះដែលអាចចូលរួមចំណែកក្នុងគណនីហើយនិយោជកជាម្ចាស់វា។ ប្រាក់ដែលនិយោជករបស់អ្នកចូលរួមក្នុង HRA របស់អ្នកមិនត្រូវបានចាត់ទុកថាជាប្រាក់ចំណូលសម្រាប់គោលបំណងពន្ធឡើយ។ និយោជករបស់អ្នកគ្រប់គ្រងអ្វីៗស្ទើរតែទាំងអស់អំពី HRA រួមទាំងការចំណាយដែលវាគ្របដណ្តប់និងថាតើមិនអនុញ្ញាតឱ្យមូលនិធិវិលចូលឆ្នាំក្រោយ។

FSA ថែទាំសុខភាពគឺជាប្រភេទមួយផ្សេងទៀតនៃគណនីចំណាយសុខភាពដែលជាធម្មតាត្រូវបានផ្សារភ្ជាប់ជាមួយនឹងផែនការដែលមានការកាត់បន្ថយទាប។ ដូច HRAs ទាំងនេះអាចត្រូវបានផ្តល់ជូនដោយនិយោជកតែប៉ុណ្ណោះ។ ក្នុងនាមជាបែបនេះនិយោជករបស់អ្នកជាម្ចាស់គណនីទាំងនេះផងដែរ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយទាំងអ្នកនិងនិយោជករបស់អ្នកត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យចូលរួមវិភាគទានដល់អេហ្វអេអេអេអេ។ គុណវិបត្តិមួយក្នុងចំណោមគុណវិបត្តិសំខាន់ៗគឺ FSAs កំពុងប្រើវាឬបាត់បង់វា។ ប្រសិនបើអ្នកមិនប្រើប្រាក់ FSA ទាំងអស់របស់អ្នកនៅចុងឆ្នាំនេះ (ឬរហូតដល់ខែមេសាឆ្នាំក្រោយតាមផែនការមួយចំនួន) និយោជិករបស់អ្នកត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យរក្សាទុកប្រាក់ដែលនៅសល់។

សម្រាប់ការពន្យល់លម្អិតអំពីភាពខុសគ្នាទាំងអស់រវាងអេសអេសអេអេសអេសអេសអេសអេសអេសអេសអេសអេសអេសអេសអេសសូមមើលការសរសេរប្លក់របស់យើង។ HRA និងអេសអេសអេសអេសអេសអេសគឺជាគណនីសន្សំសុខភាពល្អបំផុត ?